■ 程婕
不久前，特斯拉宣布与招商银行展开合作，为客户提供最长为4年的分期贷款服务。事实上，不仅是特斯拉，想要购买其他品牌的座驾，也都可以借助购车贷款来实现梦想。目前市场上常见的贷款购车方式包括个人消费贷款、信用卡分期付款和汽车金融贷款。这三种方式各有特点，适合不同人群，不能仅凭利率或费用的高低来简单比较。
个人消费贷款自由度大
目前，各家银行都推出了个人无抵押消费贷款，不需要提供房产等抵押担保，仅凭个人信用就能获得专门用于消费的贷款，购车也是这种贷款很主要的用途。这种贷款额度不太高，一般不超过50万，同时还与个人收入密切挂钩。其最大好处是不限制汽车品牌车型，能让消费者自由选择。
一般而言，这类贷款主要针对工作稳定、月收入在3000元以上的白领人群，很多银行都不接受个体工商户和私营业主申请。不过，这类消费贷款的利率较高，基本在7.8%~10%之间，以9%计算，10万元贷款一年需要支付9000元利息。
信用卡分期买车渐成时尚
如果多去4S店转转，会发现信用卡分期买车已成车贷主流。信用卡分期基本都打出零利率的口号，但持卡人需承担一定手续费。手续费的高低与银行和经销商的促销活动密切相关，活动力度大时，一分钱手续费都不用出。
据了解，像民生银行、建设银行、招商银行等都经常与合作经销商举办限时的促销活动。比如刚刚过去的一个活动，今年5月1日至6月30日，东风本田与民生银行和建设银行有信用卡分期的优惠活动。以杰德车型为例，民生银行要求首付最低50%，12期手续费为0、24期为5.72%、36期为11.63%；建行则是最低首付50%，12期手续为0、18期为2%、24期为4%、36期为8%。
还比如，7月1日~8月31日，招行也与东风本田有信用卡分期的优惠活动。对杰德，招行也要求首付至少50%，12期手续费率为0、18期为3%，24期为5.5%、36期为9.5%。
通过比较不难发现，这次与东风本田的活动，三家银行中建行的手续费率最低，招行其次，民生最高。但相对而言，民生对首付的要求低一些。
汽车金融公司只做本品牌
除了银行可以贷款，各汽车品牌自己的金融公司也可能为客户解决融资问题。大部分汽车金融贷款的利率会高于银行的手续费率，但有时候它们也会推出非常有吸引力的优惠活动。
最近宝马金融就针对X5车型推出了年利率较低的一项活动，宝马4S店一位专员表示，宝马金融要求客户名下必须有房产，而银行没有这样的硬性规定。所以，一般先把客户推荐给宝马金融，办不下来再转给银行。
当然，相比银行信用卡分期的多品牌合作，汽车金融只针对本品牌的车型，选择很有限。
业内人士提醒，消费者在选好自己中意的车型后，应多咨询一些4S店，充分掌握银行与汽车金融公司的优惠促销活动，选择最有利的方案下手。
